洛阳银行积极探索金融科技 大力发展互联网金融

近日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号),规划明确指出,金融科技是推动金融转型升级的新引擎,是金融服务实体经济的新途径,是促进普惠金融发展的新机遇,是防范化解金融风险的新利器。洛阳银行积极响应《发展规划》要求,响应国家发展普惠金融的号召,坚持创新驱动发展,积极探索金融科技战略部署与安全应用,大力发展互联网金融业务、增强金融服务实体经济的能力、提高防范化解金融风险的能力、践行普惠金融的历史使命。据了解,2015年洛阳银行就已经开始与国内率先倡导科技、普惠的前海微众银行进行交流学习,深入学习互联网银行发展思路与理念,学习互联金融产品业务模式。并于2016年初合作上线“微粒贷”“微众理财”等产品,标志着洛阳银行向互联网金融业务迈出坚定的一步。以新一代科技系统建设为契机,洛阳银行持续加大科技建设的投入,从长远视角加强顶层设计,把握金融科技发展态势,强化统筹规划、体制机制、人才队伍建设等方面的战略部署,为金融科技发展提供保障。手机银行换版升级
提升服务客户主渠道手机银行作为服务客户的主渠道,洛阳银行高度重视手机银行使用的便捷性和智能化。为建设成为服务民生的“贴心银行”,有创新活力的“数字银行”,洛阳银行不断探索,深度契合客户需求,优化业务流程,对手机银行进行全面版本更换优化升级,提升电子渠道服务效能。在生活模块增加多种缴费业务,只要客户手机在手,即可缴纳水电、燃气、热力等日常费用,提升客户办理缴费业务的便捷性;联合中国金融认证中心(CFCA)推出新型数字证书服务——云证通,不使用蓝牙Key,也能满足客户手机银行大额转账需求,同时确保了操作的安全性;电子渠道新增“手机号码支付”业务,帮助客户解锁转账新姿势,使得跨行转行不再需要记忆冗长的账号及开户行名称,只输入手机号,就可以轻松完成跨行收付款……此外,洛阳银行还在移动端推出生活圈,使得其平台全面涵盖了金融咨询、理财产品、金融知识、衣食住行,形成一个完整的金融生态圈,极大地增加了客户、商家、银行三者之间的黏性,进一步提升了客户体验和金融服务水平。开放互联
用科技夯实基础服务平台洛阳银行积极践行《发展规划》要求,合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本,提升金融服务质量与效率。基础平台的智能化是开放银行业务发展的根基。随着经营理念和业务模式的改变,传统业务模式已经不能满足银行快速响应客户需求的发展目标。2019年初,洛阳银行基于金融科技的发展,成功上线了“智能网贷平台”,集合了业务部署、风险控制、产品核算、数据统计、监管报送、反洗钱等全方位运营能力,整合行内数据与平台资源,支撑行内智能零售信贷业务的数字化转型。截至目前,洛阳银行智能网贷平台已合作上线两款线上信贷产品,基本实现了个人信贷业务流程的线上化,实时授信审批,降低了服务门槛和服务成本,丰富了金融产品和业务模式,逐步推进洛阳银行线上零售资产类业务的全方位发展。洛阳银行通过智能网贷平台的搭建,在做到数据与接口开放的同时,开发具有特色资源整合型的产品及服务价值链,为客户体验、特色业务保驾护航。安全合规
数据挖掘增强金融风险防范依托大数据、人工智能等技术构建金融风控模型,通过系统模型甄别高风险交易,实时监控智能感知异常交易,成为当下银行金融风险防控的主要趋势。洛阳银行为了完善金融业务风险防控体系,利用广泛的数据源,做好数据挖掘,构建适合自身的个性化风险偏好风险控制模型,不断优化风险防控数据指标及分析模型,准确识别高风险客户。在日常交易中做好异常交易预警,制定分级分类风控规则。2019年4月,洛阳银行依托客户需求对行内近百万的业务数据通过建立用户分群模型进行数据分析、清洗、加工和整合,筛选甄符合自身风控策略的数据集。数据以打标签的形式通过GTP批量传输或采用SOCKET进行实时通信模式提供实时查询服务,该数据集的建立打破了行内数据“孤岛”,能够为信贷业务产品提供可靠的决策依据。目前风控策略数据集已在洛阳银行多个信贷业务中予以应用,为线上贷款构建信贷评分卡模型提供了高质量的底层数据,从而实现对风险特征的精准识别,有效甄别高风险交易,提高金融业务风险识别和处置的准确性,提升了金融风险防控能力。洛阳银行表示今后将持续加大科技投入力度,重塑业务价值链,补齐传统金融短板,巩固和扩大竞争优势,打造新的业务增长点。

互联网金融,最早由谢平教授提出,他是这么描述的:在这种金融模式下,支付便捷,市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易,银行、券商和交易所等金融中介都不起作用;可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本。

这是指狭义的互联网金融,是一种带点乌托邦色彩的理想状态,过分强调了金融脱媒,中国目前的市场离这种状态还有点遥远。

百度百科中引述罗明雄等著的《互联网金融》一书中的定义:互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同,更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,通过互联网、移动互联网等工具,使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用,都应该是互联网金融,包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段,并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

该定义比谢平教授的定义更加宽泛,把金融和互联网相结合的领域都称为互联网金融,并强调了互联网金融与传统金融的差别在于前者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精神。